Crédit Agricole Normandie Seine : communiqué financier trimestriel au 30 septembre 2023
Crédit Agricole Normandie-Seine
Résultats au 30 septembre 2023
Bois-Guillaume, le 27 octobre 2023
Des résultats résilients au service de l’accompagnement de nos clients
et du territoire haut normand
Dans un contexte macro-économique toujours incertain, le Crédit Agricole Normandie-Seine poursuit son accompagnement et confirme sa mobilisation, au service de son territoire et de ses habitants pour répondre aux défis sociétaux.
Le lancement récent du fonds CA Transition Energétique Normandie-Pays de Loire incarne parfaitement notre engagement d’être un acteur majeur des transitions énergétiques et environnementale au bénéfice de tous. En s’associant à Amundi et à 3 autres Caisses Régionales, le Crédit Agricole Normandie-Seine financera de manière innovante la production et la consommation locales d’une énergie décarbonnée.
L’attractivité et la force du modèle relationnel moteurs de l’activité commerciale.
L’activité commerciale poursuit sa dynamique :
682 000 clients (+1.4% sur un an)
En accueillant plus de 23 000 nouveaux clients particuliers et professionnels depuis le 1er janvier, Crédit Agricole Normandie-Seine continue de démontrer toute son attractivité. Le portefeuille de clients, en progression de +1,4% sur un an, atteint un niveau historique à plus de 682 000 clients.
La Caisse Régionale a conquis plus de 9 200 nouveaux sociétaires depuis le début de l’année, portant son portefeuille à plus de 271 000 sociétaires, soit 54.2% de nos clients éligibles.
17.2 milliards d’encours de crédits (+3,3% sur un an)
Malgré le fort ralentissement des financements immobiliers, Crédit Agricole Normandie-Seine a continué de financer les projets des clients du territoire en réalisant près de 2.1 milliards d’euros de nouveaux financements, en baisse de -11.4% sur un an.
L’encours de crédit à 17.2 milliards d’euros, en progression de +3.3% sur un an, permet de conforter notre position de leader. La part de marché progresse et s’établit à 31.9%*.
21.2 milliards d’encours d’épargne (+6.4% sur un an)
La collecte atteint un encours historique de 21.2 milliards d’euros, +6.4% sur un an. Elle profite du dynamisme de la collecte bilan (+7.2%). Notre part de marché* collecte bilan atteint 27.6% et progresse de +0,8 pt sur un an glissant. S’établissant à 6,4 milliards d’euros, la collecte hors bilan est stable, subissant, entre autre, un effet de marché. Les souscriptions assurance vie ont atteint 311.7 millions d’euros ce semestre et progressent de +1.73% sur un an.
476 000 contrats d’assurance (+3.4% sur un an)
La commercialisation de près de 42 000 nouveaux contrats depuis le 1er janvier 2023, en hausse de 7%, permet au portefeuille d’assurances dommages de dépasser les 359 000 contrats et de progresser de +3.4% sur un an. Le portefeuille d’assurances aux personnes continue également de progresser avec une croissance de +3.7% sur un an grâce à une production de plus de 10 000 contrats depuis le début de l’année, en hausse de +20.1% par rapport à la même période 2022.
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 27 octobre 2023 les comptes individuels et consolidés au 30 septembre 2023.
Des résultats financiers toujours robustes.
- Base sociale
Le Produit Net Bancaire s’élève à 281.7M€, en baisse de -1.7% sur un an. Conséquence du rythme très soutenu de hausse de taux des 18 derniers mois, la Marge d’Intermédiation Globale reste impactée défavorablement (-31% sur un an). Les commissions, portées par le dynamisme de l’activité, sont en progression de +2%. Le PNB d’activité s’établit ainsi à 215M€. Le PNB Fonds Propres et accessoires, résultat de notre politique volontariste d’investissement de nos Fonds Propres, est en hausse de +30.3M€.
Les charges de fonctionnement nettes connaissent une hausse de +3.3% sur un an pour s’établir à 184.4M€. Elles sont impactées par la hausse des salaires et l’inflation de nos achats. Elles sont également le reflet de la poursuite des investissements technologiques, humains et immobiliers engagés dans le cadre du projet d’entreprise de la Caisse Régionale.
Le coût du risque reste à un niveau maîtrisé à 15.8M€. Le taux de défaut en principal, en baisse à 1,17 %, illustre une bonne maitrise des risques crédit dans ce contexte.
Après enregistrement de la charge fiscale de 10.1M€, le résultat net social s’établit à 70.3M€ en baisse de -8.5% sur un an.
- Base consolidée
Le résultat net consolidé s’inscrit à 70,9 M€ en diminution sur un an de -4,4%.
La différence entre le résultat sur base sociale et sur base consolidée est principalement due :
- Au traitement d’élimination des dividendes intragroupe (CL et filiale CA’NSP) ;
- À la fluctuation des taux impactant la valorisation des dérivés ;
- Aux variations de juste valeur sur le portefeuille de titre.
Chiffres clés
Données arrêtées au 30/09/2023
| Chiffres en M€ | Base sociale | Base consolidée | ||||||
| sept-22 | sept-23 | Evol | sept-22 | sept-23 | Evol | |||
| Produit Net Bancaire | 286,4 | 281,7 | -1,6% | 290,2 | 291,9 | 0,6% | ||
| Charges de Fonctionnement | -178,7 | -184,4 | 3,2% | -184,8 | -195,3 | 5,7% | ||
| Résultat Brut d'Exploitation | 107,7 | 97,2 | -9,7% | 105,4 | 96,6 | -8,3% | ||
| Résultat Net | 76,8 | 70,3 | -8,5% | 74,2 | 70,9 | -4,4% | ||
Endettement
Au 30 septembre 2023, les ressources clientèles représentent 42 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 25 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché Court Terme 4,2 %.
La Caisse Régionale de Normandie-Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à 1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par Standard and Poor's)
Le CCI
Au 30 septembre 2023, le cours du CCI du Crédit Agricole Normandie-Seine s’affiche à 79.5 € en baisse de -2.91% par rapport au 30 juin 2023.
Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 23.48%.
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 169.57 % pour une exigence réglementaire à 100 %.
En perspective, l’accompagnement du développement du territoire et de chacun de ses clients.
Crédit Agricole Normandie-Seine poursuit l’accompagnement de son territoire pour répondre aux enjeux de demain. Le programme immobilier Kampus Agora de Mont-Saint-Aignan, construit par Crédit Agricole Normandie-Seine Foncière et commercialisé par les équipes de la filière immobilière de la Caisse Régionale, illustre notre engagement en faveur d’un logement respectueux des enjeux d’inclusion, de santé et d’environnement au bénéfice des étudiants. De même, la création d’une nouvelle offre de Bail Réel Solidaire destinée au développement du logement social, permet aux ménages les plus modestes de faire l’acquisition de leur résidence principale à un prix inférieur à celui pratiqué sur le marché. Nos engagements en faveur de la transition environnementale et de l’égalité des chances ont ainsi pu être servis.
L’intégralité de l’information financière réglementée est disponible sur notre site Internet https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie Seine
Société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit
Siège social : Cité de l’Agriculture, Chemin de la Bretèque 76230 BOIS-GUILLAUME – RCS ROUEN 433 786 738
Société de courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 025 320. Titulaire de la carte professionnelle Transaction, Gestion immobilière et syndic numéro CPI 7606 2020 000 045 179 délivrée par la CCI de Rouen, bénéficiant de la Garantie financière et Assurance Responsabilité Civile Professionnelle délivrée par CAMCA 53 rue de la Boétie 75008 PARIS. Identifiant unique CITEO FR234377_03THLW
Contact Relations investisseurs :
Nabil LAMARI, Directeur financier
E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 60.12
Pièce jointe
